سوپتک آینده نظارت مالی جهان
سوپتک بهعنوان فناوری نوین نظارتی، به بانکهای مرکزی و نهادهای ناظر مالی کمک میکند تا همزمان با گسترش هوش مصنوعی و دیجیتالی شدن نظام مالی، از مصرفکنندگان محافظت کرده و ثبات مالی را تقویت کنند. گزارشهای بینالمللی نشان میدهد استفاده از سوپتک در کشورهای توسعهیافته و در حال توسعه بهسرعت در حال افزایش است.
به گزارش سایت دیدهبان ایران؛ بانکهای مرکزی و سایر نهادهای ناظر مالی باید بهطور مداوم نوآوری کنند تا همگام با نهادهایی که بر آنها نظارت میکنند حرکت کرده و از مصرفکنندگان محافظت نمایند. فناوری نظارتی یا «سوپتک» میتواند به نهادهای ناظر کمک کند تا یک نظام مالی جهانی مقاومتر، شفافتر و پاسخگوتر ایجاد کنند.
با همکاری با شرکتهای فناوری پیشرو، نهادهای ناظر مالی میتوانند به تخصص ارزشمند و ابزارهای دیجیتال نوین دسترسی پیدا کنند.
با پیچیدهتر و دیجیتالیتر شدن نظام مالی جهانی، نهادهای ناظر مالی تحت فشار فزایندهای قرار دارند تا برای همگام شدن با شرکتهایی که بر آنها نظارت میکنند و چالشهای اقتصادی پیشرو، نوآوری کرده و فرآیندهای خود را دیجیتالی کنند. بانکهای مرکزی و سایر مراجع مالی نقش حیاتی در حفظ سلامت بازارها و حمایت از مصرفکنندگان ایفا میکنند.
بهویژه با پذیرش گسترده هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و سایر فناوریهای نوین در بخش مالی، ریسکهای جدیدی برای مصرفکنندگان و نهادها پدیدار شده است. این موضوع وظیفه بانکهای مرکزی و نهادهای ناظر مالی را دشوارتر میکند. ابزارهای هوش مصنوعی میتوانند تصمیمگیری در حوزههایی مانند اعطای وام را تسهیل کنند، اما ممکن است بهطور ناخواسته سوگیریهای موجود را تشدید کرده یا در شرایط تغییر بازار، نتایج ناپایداری ارائه دهند.
ازاینرو، نهادهای ناظر مالی باید شیوههای کاری خود را نوسازی کنند تا نظارتی مؤثر و آیندهنگرانه داشته باشند. فناوری نظارتی یا «سوپتک» بهسرعت در حال تکامل است تا همگام با نوآوریهای مالی حرکت کرده و در عین حال، حمایت از مصرفکنندگان و ایجاد یک بخش مالی مقاوم، شفاف و پاسخگو را تقویت کند.
سوپتک در کدام کشورها استفاده میشود
پذیرش سوپتک در سطح جهانی شتاب گرفته است، زیرا نهادهای ناظر به دنبال کاهش تأخیر در نظارت، شناسایی زودهنگام ریسکهای سیستمی و حرکت از واکنشهای پسینی به نظارت پیشدستانه هستند. گزارش وضعیت سوپتک ۲۰۲۵ نشان میدهد که ۱۹۷ نهاد ناظر مالی در ۱۴۰ کشور حداقل یک راهکار سوپتک را به کار گرفتهاند. این رقم افزایشی قابل توجه نسبت به سال ۲۰۲۲ محسوب میشود.
این ابزارها شامل تحلیلهای پیشبینیکننده برای شناسایی ریسکهای اقلیمی، تحلیل مبتنی بر هوش مصنوعی شکایات مصرفکنندگان و داشبوردهای تعاملی با استفاده از دادههای مکانی برای ترسیم وضعیت شمول مالی است.
بازارهای نوظهور و اقتصادهای در حال توسعه نیز در حال گسترش استفاده از سوپتک هستند. این روند به کاهش شکاف پذیرش با اقتصادهای پیشرفته کمک کرده است. نهادهای ناظر در این کشورها بر دسترسی پایه به بازار، صدور مجوز و شمول مالی تمرکز ویژهای دارند.
سوپتک و هوش مصنوعی در رسیدگی به شکایات مردمی
بانکهای مرکزی هر سال هزاران شکایت مردمی درباره رویههای ناعادلانه، کیفیت خدمات و تخلفات مقرراتی دریافت میکنند. این شکایات اغلب بهصورت غیرساختاریافته ثبت میشوند و پردازش دستی آنها زمانبر و مستعد خطاست.
در همین راستا، یک بانک مرکزی در خاورمیانه استفاده از هوش مصنوعی را برای ساختاردهی و تحلیل شکایات بررسی کرده است. در قالب ابتکار ماموریتهای عمومی و خصوصی، تیمی از شرکت فینتک Abhi با این بانک همکاری کردهاند تا سامانهای مبتنی بر هوش مصنوعی طراحی شود که بتواند شکایات را به دادههای قابل تحلیل تبدیل کند.
این سامانه قادر است اسناد اسکنشده، فایلهای PDF و نوشتههای دستنویس را به زبان عربی و انگلیسی پردازش کند و در چند ثانیه، خلاصهای دقیق و ساختاریافته در اختیار ناظران قرار دهد.
سوپتک و بازطراحی فرآیندهای نظارتی
در نمونهای دیگر، شرکت Regnology با کمیسیون نظارت مالی مغولستان همکاری کرده است تا با استفاده از ابزارهای سوپتک، فرآیندهای نظارتی را کارآمدتر کند. بررسیها نشان داد بسیاری از مراحل نظارتی بهصورت دستی انجام میشود و وابستگی زیادی به اکسل وجود دارد.
در پاسخ، یک نقشه راه سوپتک تدوین شد که بر گزارشدهی خودکار دادهها و دیجیتالیسازی فرآیندهای کلیدی تمرکز دارد. این رویکرد به نهادهای ناظر کمک میکند تا با وجود محدودیت منابع، بیشترین اثر نظارتی را ایجاد کنند.
آینده سوپتک در نظام مالی جهان
ابزارهای سوپتک به نهادهای ناظر مالی امکان میدهند تا در دنیایی دیجیتالیتر، از مصرفکنندگان بهتر محافظت کرده و ثبات نظام مالی را حفظ کنند. همکاری میان بخش عمومی و خصوصی و سرمایهگذاری مستمر در نوآوریهای سوپتک، نقش کلیدی در آینده نظارت مالی جهان خواهد داشت.
منبع: پایگاه خبری رج خبر
